【孩子有ADHD可以保保險嗎?-ADHD與保險核保】

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孩子有ADHD可以保保險嗎?-ADHD與保險核保

【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
有些人會有疑問,當小孩有疑似過動/注意力不集中之情形,並且有在醫師門診追蹤拿藥,這樣是否可以投保保險?因此本文將會整理與分享相關資訊幫助大家可以有所了解。
 
 

什麼是注意力不足/過動症(Attention Deficit/Hyperactivity Disorder, ADHD)

注意力不足過動症(ADHD)
是一種在兒童時期表現出過動衝動和/或注意力不集中症狀的疾病,這些症狀會影響到認知、學業、行為、情緒和社會功能。
而ADHD常會有許多共病,如憂鬱/躁鬱症焦慮症等情緒疾病,也常合併物質使用疾患(SUD)睡眠疾患等問題,所以ADHD是不容忽視的重要議題。

 

ADHD診斷標準

 參考DSM-5的診斷,ADHD可分為:
  1. 注意力不足亞型(ADD)
  2. 過動/衝動亞型
  3. 混合型亞型
只要在12歲以前,在2個以上的場合,出現6種以上注意力不足或過動/衝動症狀,持續時間6個月以上,並且影響社交學業,職業功能,就可確診為ADHD。



而依照影響社交及職業功能的程度,可分為輕度中度重度ADHD

 

ADHD與身心障礙

身心障礙項目中,第一類:神經系統構造及精神、心智功能 □b140注意力功能Attention functions,是跟ADHD最有相關的項目,如下圖所示。


若ADHD造成患者中度以上失能,可依病情認定為輕度中度極重度身心障礙
當然,若患者合併其他身心障礙,如認知功能障礙、情緒障礙、語言障礙等,可依各項標準綜合評斷患者的身心障礙等級
 

保險核保、告知義務與ADHD

在之前的文章「【保險江湖一點訣】到精神科就診可以保保險嗎?關於精神病與精神疾病-醫學定義與分類」當中有提到ADHD不論在醫學上或是保險界、法界,以最廣義的認定,皆屬於精神疾病(Mental Disorder),而非精神病(Psychosis)。

雖然在「過去5年因患有下列疾病而接受醫師診斷用藥」可能不必告知,但是若因為ADHD有持續用藥,還是會卡到「最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師用藥治療?」



若誠實告知保險公司投保,在網路上也有許多討論,其中就有文章提到:

「.....有許多家長反映,ADHD評估確診後,買保險就拒保了,尤其是在醫療險/意外險這兩種險種上,認為保險公司怕理賠爭議麻煩,就乾脆拒保,但有些險種如壽險、儲蓄險、癌症險,這些還有一些可投保的空間。」

另外,也有金融評議中心的實際案例發現,若未誠實告知ADHD病情影響到保險公司危險估計,即便順利投保保險,到時候出險時,醫療險不但沒得理賠,還可能會被認定隱匿或遺漏不為說明解除保險契約(保險法第64條),這樣的情形連已繳保費都不會退給要保人(保險法第25條)!

關於保險法64條告知不實的更多介紹,可參考延伸閱讀→【失智症與保險告知】

不過在此聲明,前面講到ADHD仍有程度上的差別,個案僅供參考,實際送件承保與否,仍以個案體況及各保險公司核保為準

 

結論

對於ADHD的病友,在商業保險可能只能試試看投保壽險/儲蓄險癌症險長照/失能險,而醫療險意外險可以送件看看,但有被拒保的可能性,站在風險管理的角度,建議繼續學業與工作,維持學保、勞健保等社會保險,並且管理自身財務分配(風險自留),才能因應未來可能相關的醫療照顧費用哦!



(本文修改自「ADHD與保險核保」原文:https://drinsurancebroker.blogspot.com/search/label/ADHD)
 
若有任何保險相關疑問,都可以進一步聯繫諮詢了解哦。



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