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【保險江湖一點訣】到精神科就診可以保保險嗎？關於精神病與精神疾病－醫學定義與分類
November 27,2024
到精神科就診可以保保險嗎？
關於精神病與精神疾病－醫學定義與分類
Defining Psychosis and Mental Disorder
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
在保險界及臺灣衛生法規中，精神病(Psychosis)與精神疾病(Mental Disorder)，雖然中文只有一字之差，但代表的意義是截然不同的，本文藉此跟精神醫學上的定義及分類做比較，幫助大家更加了解其中差異。
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
在保險界及臺灣衛生法規中，精神病(Psychosis)與精神疾病(Mental Disorder)，雖然中文只有一字之差，但代表的意義是截然不同的，本文藉此跟精神醫學上的定義及分類做比較，幫助大家更加了解其中差異。
什麼是精神疾病(Mental Disorder)? 什麼是精神病(Psychosis)?
在臺灣精神醫學界，精神疾病之定義及分類，一般都以美國精神醫學會出版的「精神疾病診斷準則手冊第五版」(DSM-5)為準，其定義精神疾病為：
簡單一點的概念來理解的話，就是有生理(Biological)、心理(Psychological)、社會(Social)的精神功能異常，造成認知功能、情緒、行為等障礙，
並且排除
-
面對重大事件的反應
-
政治、宗教、性傾向等層面問題
也就是所謂的精神疾病(Mental Disorder)。
另外，精神疾病當中，若患者有脫離現實感(loss of contact with reality)，如出現
另外，精神疾病當中，若患者有脫離現實感(loss of contact with reality)，如出現
-
妄想：例如，錯誤地相信電視上的人正在向他們發送特殊訊息，或其他人試圖傷害他們
-
幻覺：例如，看到或聽到別人沒有看到或聽到的東西，聽到告訴他們做某是或批評他們的聲音
這就是精神病(Psychosis)或精神病性狀態(Psychotic State)。這是屬於精神疾病當中比較嚴重的一種狀況。
至於常見的精神病(Psychosis)有哪些，可參考健保重大項目之慢性精神病，大致上失智症、譫妄、思覺失調症、憂鬱/躁鬱症、妄想性疾病、自閉症等廣泛性發展疾病，都可能會嚴重到有精神病(Psychosis)。
至於常見的精神病(Psychosis)有哪些，可參考健保重大項目之慢性精神病，大致上失智症、譫妄、思覺失調症、憂鬱/躁鬱症、妄想性疾病、自閉症等廣泛性發展疾病，都可能會嚴重到有精神病(Psychosis)。
醫學上的精神疾病分類有哪些?
根據DSM-5以及衛福部心理衛生專輯的解說，精神疾病分類可大略分為20類，包含：
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所以醫學上的精神疾病，是包含相當多疾病的，但同時對於精神疾病的定義範疇仍有許多爭議。
精神衛生法的精神疾病與精神病
在《精神衛生法》中，關於精神疾病的定義如下，
精神疾病：指思考、情緒、知覺、認知、行為及其它精神狀態表現異常，致其適應生活之功能發生障礙，需給予醫療及照顧之疾病，但反社會人格違常者，不包括在內。
精神疾病：指思考、情緒、知覺、認知、行為及其它精神狀態表現異常，致其適應生活之功能發生障礙，需給予醫療及照顧之疾病，但反社會人格違常者，不包括在內。
前一項第一款精神疾病之範圍如下：
- 精神病
- 精神官能症
- 物質使用障礙症
- 其它經中央主管機關認定之精神疾病
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但須注意的是精神官能症(Neurosis)已經是較古典的詞彙，在DSM-IV(第四版)以後，西方精神醫學已逐漸不用此詞彙了。
精神醫學與核保
基本上只要是投保壽險、健康保險、傷害保險，健康告知書都會要求5年內是否有智能障礙及精神病診斷用藥，如下圖所示：
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基本上根據《保險醫學概論》這本書及個人經驗，只要勾選「是」，並且提供相關病歷給保險公司，大概客戶都很難正常承保，甚至可以說醫療險幾乎都是被拒保的，不管是狹義的精神病，或是廣義的精神疾病，除非病因去除並且不需要服藥超過５年，若是未達５年，或許醫療及其它險種，可以試試看加費承保。
學理上，
健康告知書詢問精神病，但罹患的是其它精神疾病，是不需要告知保險公司的，並且保險公司也不能因為客戶未告知相關疾病，而解除契約或拒絕理賠。
但實務上仍還是有「焦慮症未告知－醫療險被解約合理嗎？」這樣的案例發生，因此還是得看各家保險公司。
這也是為何社會大眾普遍害怕看精神科的原因，除了被貼標籤以外，因為只要有相關精神病就醫史，最嚴重的情況下保險公司可能會拒保。
若真的有相關病史，仍想投保保險的話，建議可找醫師討論後下正確的診斷。
結論
精神疾病(Mental Disorder)是現代人常見的身心社會疾患，雖然醫學上之定義及分類早已更新，然而在保險界、法界仍停留在較早之前的觀念，希望保險公司能對精神疾病有更精確的定義分類，以及保險精算，才能確保客戶的投保權益，避免徒增理賠及契約保全爭端。本文修改自
【精神病與精神疾病(上)-醫學定義與分類】原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/12/defining-psychosis-and-mental-disorder.html；
【精神病與精神疾病(下)】原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/12/psychosis-and-mental-disorder.html
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