【保險江湖一點訣】智能障礙與保險核保

November 21,2024
未命名設計 (58)

智能障礙與保險核保

Intellectual Disability and Insurance Underwriting
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】

不時會有人問說，如果客戶/患者有智能障礙，是否能投保商業保險呢？
因此本文今天就針對智能障礙進行相關的介紹與說明，幫助大家解惑哦！
 

何謂智能障礙？

以下資料引用自中醫大附設醫院衛教單張－智能障礙

智能障礙指的是在兒童發展期間(0-18歲)，智力功能顯著低於常態，同時伴隨適應環境及行為方面的缺陷。
患者在學習或處理日常生活，以及對周遭事物的了解，和環境的適應能力方面，明顯比同儕較為緩慢。

這些缺陷的能力包括：
溝通、自我照顧、居家生活、社交能力、社區適應、自我引導、健康及安全、功能性科學能力、休閒娛樂、工作等。

 

智能障礙如何區分嚴重度？

臨床上若要區分智能障礙的嚴重程度，會進行「心理衡鑑」，依據患者的年齡，施作相對應的「魏氏智力量表」，並依照施作的結果，分為輕度、中度、重度與極重度。



其實這樣的分級，也直接對應到身心障礙卡的障礙等級，如下圖所示



 

保險業如何看待智能障礙?

金管會自104年12月31日，金管法字第1040055554號，函頒金融服務業公平待客原則，其中的保險金融友善服務準則有提到以下2條。



而金管會頒布保險業承保身心障礙者處理原則，其核保審查評估要點，簡單來說：
  1. 年金險不看體況，可承保。
  2. 只要不是癌症造成智能障礙，有機會評估承保癌症險。
  3. 壽險、醫療險、傷害險都需要了解患者智能障礙的原因，及目前心智、身體狀況以評估承保的可能性。
另外，投保時最少都要檢附身心障礙證明及疾病問卷，以利核保評估是否承保。



核保評估要點：

保戶在申請各投保險種（如為綜合型產品，請依照產品給付內容參考各險種審查程序，例如重大疾病保險可參考壽險、醫療險、傷害險與癌症險），除要保書告知被保人職業、健康告知以外，將依本核保評估要點，視情況請保戶提供以下資料。



 

保險醫學理論與實務

依據「保險醫學概論」若智能障礙患者18歲以上並且為輕度智能障礙可自我照顧者，壽險可輕中度記點承保，醫療險、傷害險所有體況皆應拒保。

但也曾經有其他輕度智能障礙的客戶有成功投保醫療險、意外險及失能險，只是有保額限制及除外已在疾病，因此實際情況還是要看各家保險的判斷哦。

 

結論

智能障礙可依其嚴重程度分級取得身心障礙證明，在保險核保上目前看到輕度智能障礙患者有機會承保多種保險險種，病況更嚴重的患者雖不樂觀，但可依據保險業承保身心障礙者處理原則，試著申請投保看看。
希望本文能夠幫助到有需要的病友，投保到適合的商業保單哦！


（本文修改自【智能障礙與保險核保】原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2024/06/intellectual-disability-and-insurance.html）
 
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。



聯絡資訊
Email：lges6805@gmail.com
Line：lges6805
Facebook：保險醫生-施昱丞
IG&Threads：＠dr.insurance_broker
【保險江湖一點訣】到精神科就診可以保保險嗎？關於精神病與精神疾病－醫學定義與分類 【重大創傷的相關社會福利及保險給付】
返回列表

文章分類

相關文章

文章關鍵字

關鍵字搜尋

訂閱電子報

姓名
E-mail

Article Catalog

TOP