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【認識骨質疏鬆症：診斷、治療與保險核保影響】
November 04,2026
認識骨質疏鬆症：診斷、治療與保險核保影響
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
骨質疏鬆症是一種沉默的疾病，大多沒有明顯的症狀，但患者卻容易因此骨折影響健康及生活品質，不可不慎。
不過什麼是骨質疏鬆症呢?又與保險核保有什麼關聯呢?本文將會整理相關資料供大家參考!
骨質疏鬆症是一種沉默的疾病，大多沒有明顯的症狀，但患者卻容易因此骨折影響健康及生活品質，不可不慎。
不過什麼是骨質疏鬆症呢?又與保險核保有什麼關聯呢?本文將會整理相關資料供大家參考!
什麼是骨質疏鬆症？如何診斷及治療？
根據世界衛生組織定義，骨質疏鬆症是指骨量減少或骨密度降低，而使骨骼微細結構發生破壞的疾病，導致骨骼脆弱及增加骨折風險。在全球，50歲以上的人口中，有三分之一的女性和五分之一的男性，一生中會發生骨質疏鬆性的骨折。骨折後引發嚴重的疼痛、無法行動，有可能造成長期殘疾，影響健康及生活品質，甚至死亡。所以保「密」(骨密度)防「跌」(跌倒)是相當重要的事情。
在診斷方面，骨密度(Bone Mineral Density, BMD)之測定，目前仍以中軸型的雙能量X光吸收儀(Dual-energy X-ray Absorptiometry, DXA)為黃金標準，且應測量腰椎、髖骨，至少二個部位。而當DXA所計算出的T值
在診斷方面，骨密度(Bone Mineral Density, BMD)之測定，目前仍以中軸型的雙能量X光吸收儀(Dual-energy X-ray Absorptiometry, DXA)為黃金標準，且應測量腰椎、髖骨，至少二個部位。而當DXA所計算出的T值
- ≧-1.0時為正常骨量(Normal)
- -1.0~2.5之間為骨質疏少(Osteopenia)，又稱低骨量(low bone mass)或低骨密(low bone density)
- ≦-2.5時則診斷為骨質疏鬆症(Osteoporosis)
另外若有低創傷性骨折(low traumatic fracture)，或有任何一節脊椎椎體高度變形超過20%時，即使骨密度T值>-2.5，也可以診斷為骨質疏鬆症。
預防及治療方面，攝取足量鈣、維生素D、蛋白質攝取及運動，是保健骨骼的根本之道。而藥物治療方面，有口服與注射兩大類，使用時機及施打頻率各有不同，建議與骨科醫師討論詢問。詳細資料及流程可參考下圖所示：
預防及治療方面，攝取足量鈣、維生素D、蛋白質攝取及運動，是保健骨骼的根本之道。而藥物治療方面，有口服與注射兩大類，使用時機及施打頻率各有不同，建議與骨科醫師討論詢問。詳細資料及流程可參考下圖所示：
骨骼疏鬆症與保險核保
有部分保險公司之健康告知書，健康險的部分有詢問到
- 過去一年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？ → 骨質疏鬆症
另外長照險的部分會詢問到
- 過去五年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？→骨質疏鬆症
所以骨質疏鬆症確實可能會影響到各種商業保險的核保。
而根據《保險醫學概論》的說法，若骨質疏鬆症患者投保保險，應請被保險人加做一般體檢。
- 壽險部分：輕度骨質疏鬆症，可不加點；重度骨質疏鬆症，有可能拒保。
- 醫療險部分：輕度骨質疏鬆症，可加費承保；中～重度骨質疏鬆症，有可能拒保。
結論
骨質疏鬆症是老人醫學與流行病學的重大議題，嚴重可能造成骨折，引發後續的長期殘疾，降低生活品質，甚至死亡。所以早期發現、早期治療，攝取足量鈣、維生素D、蛋白質攝取及運動，是保健骨骼的根本之道。
而在核保醫學上，考量到可能的長照及健康風險，確實有些保險公司之險種，會詢問到骨質疏鬆症的病況，影響核保結果。所以說到最後，盡早考量人身風險，規劃適當的保險投保，以轉嫁相關風險，才是人身風險管理的上上之策喔!
而在核保醫學上，考量到可能的長照及健康風險，確實有些保險公司之險種，會詢問到骨質疏鬆症的病況，影響核保結果。所以說到最後，盡早考量人身風險，規劃適當的保險投保，以轉嫁相關風險，才是人身風險管理的上上之策喔!
(本文修改自「認識骨質疏鬆症:診斷、治療與保險核保影響」原文:https://vocus.cc/article/6aa41ed2fd897800017b2061)
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