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【失智症之相關社會福利與保險給付】
October 29,2024
失智症之相關社會福利與保險給付
【保險醫生-施昱丞 Dr.Insurance / 著】
隨著老年人的快速增加，失智症已成為日益嚴重的全球公共衛生問題。據統計，台灣65歲以上老年人，20人中就有1人罹患失智症，預估到民國155年，65歲以上人口之失智盛行率將超過12%，造成家庭及社會上，醫療與照護的嚴重負擔。因此本文將會簡單整理實務上如何診斷失智症，以及確診後能請領的相關福利及保險給付。
隨著老年人的快速增加，失智症已成為日益嚴重的全球公共衛生問題。據統計，台灣65歲以上老年人，20人中就有1人罹患失智症，預估到民國155年，65歲以上人口之失智盛行率將超過12%，造成家庭及社會上，醫療與照護的嚴重負擔。因此本文將會簡單整理實務上如何診斷失智症，以及確診後能請領的相關福利及保險給付。
什麼是失智症?
失智症是一群症狀的組合(症候群)，由腦部神經疾病、身體系統性疾病、藥物或成癮物質使用所引起的持續性認知功能下降的疾病。
失智症患者出現的認知功能障礙包括：
失智症患者出現的認知功能障礙包括：
- 記憶與學習功能
- 注意力
- 語言功能
- 知覺－空間－動作整合功能
- 推理－計算－組織－規劃....等執行功能、障礙或社交認知功能等。
失智症如何診斷?
根據臨床上常使用的DSM-5-TR來做判斷，如下圖所示：
所以換言之，只要發現有記憶力下降，並且原有生活自理能力變差，詳細問診後患者有失智症的可能機率其實蠻高的。
所以換言之，只要發現有記憶力下降，並且原有生活自理能力變差，詳細問診後患者有失智症的可能機率其實蠻高的。
失智症的分期?
主要是用臨床失智評估量表（CDR）區分，簡單來說：
CDR 1 分：輕度失智症
CDR 2 分：中度失智症
CDR 3 分：重度失智症
這個量表非常重要，因為相關政府補助及保險給付都是看CDR來做認定的。
失智症的相關社會福利
- 重大傷病卡（衛生福利部中央健保保險署）
「輕度失智症以上合併精神行為症狀」才可申請開立重大傷病卡，因失智症就醫免部分負擔。
- 身心障礙卡（衛生福利部社會及家庭署）
輕度失智症即可認定身心障礙，可申請相關生活補助、租金及購屋貸款利息補貼、所得稅、牌照稅減免、身心障礙者專用停車位等一大堆社會福利。
- 長照2.0（衛生福利部長期照顧司）
50歲以上失智症者即可申請，有些項目甚至CDR 0.5 分（極輕度失智症)即可申請。
長照4包錢服務包含：
1. 照顧及專業服務
2. 喘息服務
3. 交通接送服務
4. 輔具租借、購買及居家無障礙環境改善
詳情可上衛福部長照專區或撥打1966查詢。
- 外籍看護申請（勞動部勞動力發展署）
簡單來說就是以巴氏量表申請，
經神經科或精神科專科醫師開立失智症診斷證明書，臨床失智評估量表(CDR≧1分)者，即可申請外籍看護。
經神經科或精神科專科醫師開立失智症診斷證明書，臨床失智評估量表(CDR≧1分)者，即可申請外籍看護。
失智症的相關保險給付
- 勞保/農保/公保失能
以勞保為例，失智症符合精神或神經失能，所以若確診為失智症，可對照勞保失能給付標準，依照患者之日常生活活動及工作能力，認定為一、二、三、七或十一級失能。
- 重大傷病險
只要有領重大傷病卡就會給付，所以輕度失智症就會理賠保險金。要注意重大疾病險(7項疾病)是沒有給付失智症的。
嚴重特定傷病險(29項疾病)，要嚴重阿茲海默氏症(CDR 3分)才有給付，所以認定上比較嚴格。
嚴重特定傷病險(29項疾病)，要嚴重阿茲海默氏症(CDR 3分)才有給付，所以認定上比較嚴格。
- 失能險
商業保險的失能險認定幾乎都是跟著勞保的，所以一般失能險也可以申請到一、二、三、七或十一級失能。
- 長照險
一般市面上的長照險，認知功能障礙都要CDR2分以上才會給付，或是用類似巴氏量表的6項生活自理能力，有3項以上嚴重障礙，包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，認定上比巴氏量表還嚴格，所以這樣的保險，即便罹患失智症了，也還是很難給付。
- 失智險
市面上有所謂的失智險，當患者罹患中度失智症後，可以給付一次金，以及每年的分期保險金，不過保障範圍僅及於失智症，較不泛用。
總結
失智症的診斷對於患者相當重要，不只是失智症早期發現診斷後，可以早期治療，對於患者的相關財務給付及社會福利，也都仰賴醫師的診斷證明才能申請。當然在保險規劃的部份，如果沒有規劃到適合的險種，即便到時候罹患失智症，保險金也可能一毛都拿不到！
所以提醒大家有空時，還是需要找專業的保險從業人員來協助「保單健檢」以一下，財部會有遺漏掉可能的風險哦！
（本文修改自【失智症之相關社會福利與保險給付】原文：https://reurl.cc/93lNjd）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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