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【脊髓損傷的相關社會福利及保險給付】
August 27,2026
脊髓損傷的相關社會福利及保險給付
Social welfare and Insurance Benefits for Spinal Cord Injury Patients
【保險醫生-施昱丞 Dr.Insurance / 著】
【保險醫生-施昱丞 Dr.Insurance / 著】
脊髓損傷(Spinal cord Injury, SCI)，是一種嚴重的神經系統疾病，由於脊髓的創傷性/非創傷性損傷，導致神經損傷面下不同程度的運動、感覺和自主神經功能障礙，造成病人及家屬深遠的生理、心理和社會經濟影響。
由於脊髓損傷是如此嚴重，並可能造成永久失能的疾病，如何獲得財務上的支持及支付相關的醫療照顧花費是相當重要的議題。
本文將會簡單介紹脊髓損傷相關醫學知識，並整理相關的社會福利及保險給付，希望能幫助到有需要的病人。
何謂脊髓損傷？有哪些可能症狀？如何分類及失能評估？
資料來源：WHO世界衛生組織-脊髓損傷Spinal cord injury
脊髓損傷(Spinal cord Injury, SCI)是指由於創傷性(例如跌倒和交通事故)或非創傷性原因(例如腫瘤、退化性疾病和血管疾病、感染、毒素或先天缺陷....等)導致的脊髓病變。
依據患者損傷的嚴重程度和部位不同，患者可能會有不同的症狀表現，如截癱(Paraplegia)的患者，雙手功能是正常的但是雙下肢可能無法移動，而四肢癱瘓(Tetraplegia/ Quadriplegia)的患者，雙手雙腳可能都完全無法動彈。
而脊髓損傷的可能症狀包含
脊髓損傷(Spinal cord Injury, SCI)是指由於創傷性(例如跌倒和交通事故)或非創傷性原因(例如腫瘤、退化性疾病和血管疾病、感染、毒素或先天缺陷....等)導致的脊髓病變。
依據患者損傷的嚴重程度和部位不同，患者可能會有不同的症狀表現，如截癱(Paraplegia)的患者，雙手功能是正常的但是雙下肢可能無法移動，而四肢癱瘓(Tetraplegia/ Quadriplegia)的患者，雙手雙腳可能都完全無法動彈。
而脊髓損傷的可能症狀包含
- 部分或完全喪失感覺和/或運動功能(包括呼吸肌肉功能)
- 腸道、膀胱和性功能障礙
- 血壓、心率或體溫調節紊亂
因為這些問題，脊髓損傷的患者常有相關併發症，例如
- 肌肉痙攣
- 慢性疼痛
- 泌尿道感染
- 壓瘡
- 呼吸系統併發症
- 自主神經反射異常
- 深部靜脈血栓形成
- 骨質疏鬆症
- 憂鬱症狀
等各種身心靈問題。
所以可想而知，脊髓損傷後的患者，相較於一般人而言死亡率比較高，需要更多醫療照顧資源。
至於我們如何評估脊髓損傷患者的失能狀態呢？
臨床上常用美國脊髓損傷協會(American Spinal Injury Association, ASIA)，制定全球通用的「國際脊椎損傷神經學分類標準」(International Standards For Neurological Classification of Spinal Cord Injury, ISNCSCI)，依據患者的：
所以可想而知，脊髓損傷後的患者，相較於一般人而言死亡率比較高，需要更多醫療照顧資源。
至於我們如何評估脊髓損傷患者的失能狀態呢？
臨床上常用美國脊髓損傷協會(American Spinal Injury Association, ASIA)，制定全球通用的「國際脊椎損傷神經學分類標準」(International Standards For Neurological Classification of Spinal Cord Injury, ISNCSCI)，依據患者的：
- 輕觸覺 Light touch
- 針刺覺 Pinprick
- 運動功能 Motor
綜合評估患者的
- 左右側感覺/運動平面(Sensory/Motor Level)
- 神經損傷平面 (Neurological Level of Injury, NLI)
- 完全/不完全脊髓損傷
- 機能損傷分級 (ASIA Impairment Scale)
- 神經保留區 (Zone of Partial Preservation, ZPP)
脊髓損傷的相關社會福利(及中央主管機關)
身心障礙卡(衛生福利部社會及家庭署)
主要可以申請
主要可以申請
-
第6類的b620排尿功能Urination functions
-
第7類 神經、肌肉、骨骼之移動相關構造及其功能
患者可能從輕度到極重度身心障礙都有可能，一般建議出院三個月後再行申請。
當然若患者有合併呼吸系統等相關問題，也可合併申請其他類別之項目。
重大傷病卡(衛生福利部中央健康保險署)
當然若患者有合併呼吸系統等相關問題，也可合併申請其他類別之項目。
重大傷病卡(衛生福利部中央健康保險署)
若脊髓損傷合併中度以上身心障礙，可申請永久重大傷病卡，並且申請時，須檢附肌力狀態、MRI影像資料及殘障手冊等資料，如下圖所示：
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長照2.0(衛生福利部長期照顧司)
領有身心障礙卡者即可申請。
「長照四包錢」包含：
領有身心障礙卡者即可申請。
「長照四包錢」包含：
-
照顧及專業服務
-
喘息服務
-
交通接送服務
-
輔具租借、購買及居家無障礙環境改善
詳情可上衛福部長照專區或撥打1966查詢。
外籍看護工申請(勞動部勞動力發展署)
就是寫巴氏量表請外籍看護，基本上脊髓損傷後，影響日常生活功能即可申請。理論上：
就是寫巴氏量表請外籍看護，基本上脊髓損傷後，影響日常生活功能即可申請。理論上：
- 長照等級第4級以上，使用長照服務滿6個月。
- 醫師診斷為全癱無法下床者。
- 80歲以上的患者，嚴重依賴照護(巴氏量表60分以下)。
- 79歲以下的患者，需全日照護(巴氏量表35分以下)。
- 身心障礙卡鑑定，有重度第七類肢體障礙。
- 需24小時使用呼吸器或維生設備且6個月內病情無改善者。
若僅有
- 長照等級第2~3級，且已使用服務滿6個月以上。
- 年滿85歲，經評估為輕度依賴。
- 年滿80歲以上，未檢附醫療證明。
脊髓損傷的相關保險給付
實支實付醫療險/日額型醫療險/手術險
因脊髓損傷住院診療，或接受相關外科手術住院治療，可申請醫療險相關給付。
勞保傷病給付/學保醫療保險金/傷害門診保險金
因脊髓損傷住院診療，或接受相關外科手術住院治療，可申請醫療險相關給付。
勞保傷病給付/學保醫療保險金/傷害門診保險金
- 勞保被保險人於參加勞保期間，遭遇普通傷害或普通疾病(含罹患癌症)，正在住院治療中不能工作，以致未能取得原有薪資，自住院不能工作的第4日起至出院日止，可申請勞保普通傷病給付。
- 學保有住院保險金，每次住院上限5萬元可以申請。
- 學保另有傷害門診保險金，每一事故最高給付金額以5,000元為限。
勞保/農保/公保/軍保失能
脊髓損傷屬於中樞神經失能，可對照各社會保險之失能給付標準，獲得對應之失能給付。
另可以參考先前的文章「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」，參考其失能等級之可能認定。
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重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付，所以嚴重的脊髓損傷，可理賠保險金。
甚至有保險公司對於脊髓損傷這個項目多給付20%的保險金，內容如下圖所示：
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但如果買的是
脊髓損傷屬於中樞神經失能，可對照各社會保險之失能給付標準，獲得對應之失能給付。
另可以參考先前的文章「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」，參考其失能等級之可能認定。
重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付，所以嚴重的脊髓損傷，可理賠保險金。
甚至有保險公司對於脊髓損傷這個項目多給付20%的保險金，內容如下圖所示：
但如果買的是
- 重大「疾」病險(7項疾病)
- 「特定」傷病險(>22種疾病)
- 「精選」傷病險(40幾種疾病)
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失能險
商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，所以一般失能險也可依失能等及表申請到對應之失能給付。
長照險
一般市面上的長照險，以生理功能障礙認定，六項日常生活自理能力，有三項以上嚴重障礙，包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，才能理賠，認定上與外籍看護資格評估或是政府長照3.0之標準有所不同。
延伸閱讀→「長照2.0、外籍看護申請與長照險認定」
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傷害險(俗稱意外險)
意外死亡、意外日額、實支實付等相關險種，可因意外傷害事故依病況啟動相關保險給付。
(本文修改自「脊髓損傷的相關社會福利及保險給付」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/03/social-welfare-and-insurance-benefits.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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聯絡資訊
Email：lges6805@gmail.com
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Facebook：保險醫生-施昱丞
IG&Threads：＠dr.insurance_broker
商業保險的失能認定幾乎是跟著勞保的，所以一般失能險也可依失能等及表申請到對應之失能給付。
長照險
一般市面上的長照險，以生理功能障礙認定，六項日常生活自理能力，有三項以上嚴重障礙，包含進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣，才能理賠，認定上與外籍看護資格評估或是政府長照3.0之標準有所不同。
延伸閱讀→「長照2.0、外籍看護申請與長照險認定」
傷害險(俗稱意外險)
意外死亡、意外日額、實支實付等相關險種，可因意外傷害事故依病況啟動相關保險給付。
結論
脊髓損傷是嚴重的疾病，所以避免脊椎受傷是相當重要的，若不幸罹患此疾病，有相關的社會福利及保險可以申請，可以與主治醫師討論哦。(本文修改自「脊髓損傷的相關社會福利及保險給付」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/03/social-welfare-and-insurance-benefits.html）
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