【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】

許多專家會建議，新生兒應規劃100萬至200萬的重大燒燙傷額度，以保障嬰幼兒最常見的意外傷害原因之一。因此許多保險網站會建議投保產險之兒童意外險，以補足重大燒燙傷的醫療花費。


確實燒燙傷的患者是相當辛苦的，住院手術的醫療費用、復健的漫漫長路，甚至最後遺存身體永久性的損傷，在打擊病患及家屬的身心，像是2015年6月的八仙塵爆到如今還影響很多受害者。

不過是否真的需要另外投保意外險來補足重大燒燙傷可能的醫療花費？又或者是重大傷病險即可提供財務支援呢？本文將會進一步的討論並進行相關的介紹。


 

簡單來說，二度以上可能留下疤痕，三度是全皮膚壞死，四度是連皮下組織、肌肉、骨骼都受影響。

至於燒燙表面積如何估算，可參考下圖

(資料來源: Uptodate - Modified Lund-Browder chart)


上面的數字代表受傷的面積百分比，若不是整個區塊都受傷，醫療人員大略會用患者的手掌估算面積，一個手掌大大約是1%體表面積。


 

其實健保的重大傷病卡是有「重大燒燙傷」的，條件如下：



所以健保只要

如果已經有將重大傷病險保到200萬的額度(0歲女寶一年期定期險保費5800)，是不是就不用再另外規劃產險意外險?重大傷病險的保障範圍還更廣。

另外產險提供的燒燙傷皮膚移植手術費用，意外手術、傷害醫療實支實付、傷害醫療日額，這些其實住院&意外實支實付、醫療日額險即可提供相關的保險給付，不一定需要從產險這邊補強。


而看護費用給付保單條款其實是這麼寫的：

「本公司就被保險人於本附加條款有效期間內，因遭受主保險契約或附加保險承保範圍所約定之意外傷害事故，致其身體蒙受傷害，自該意外傷害事故發生之日起一百八十日以內，因該意外傷害事故而致成『需要長期看護狀態』，並持續該狀態達九十日時，依照本附加條款之約定給付保險金。」

所以患者要六項日常生活自理能力，有三項以上功能無法自理，包含進食、起床、如廁、沐浴、走動、穿脫衣服，而且要3個月以上都是這樣的狀態才能理賠。

沒錯！它其實就是意外長照險！

因此若預算足夠的話，還不如購買失能險或一般長照險保障範圍還更大。只是相對來說，如果沒有買產險的兒童意外險就少保到三度燒燙傷面積>10%，以及少了另外的意外醫療險額度，不過這就看每個人的取捨是否要每年多花1700多元，多買這個大部分與罐頭保單重複的保單了。



(本文修改自「重大燒燙傷與重大傷病」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/04/blog-post.html
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