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【自閉症的相關社會福利及保險給付】
December 20,2024
自閉症的相關社會福利及保險給付
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
我們時常會聽到自閉症、亞斯伯格症，其實統稱為「自閉症類群障礙症(Autistic Spectrum Disorder，ASD)」。
據統計，自閉症類群障礙症的盛行率大約是每一百個人中會有一位，好發於男性(約4-5:1)，並有較高的遺傳性。當小朋友被確診為自閉症時，也可能會造成父母照護上較大的影響。
因此本文嘗試簡單介紹自閉症，以及確診後相關社會福利及保險給付，並提及現階段申請保險給付的困境，讓有需要的民眾得以參考利用。
我們時常會聽到自閉症、亞斯伯格症，其實統稱為「自閉症類群障礙症(Autistic Spectrum Disorder，ASD)」。
據統計，自閉症類群障礙症的盛行率大約是每一百個人中會有一位，好發於男性(約4-5:1)，並有較高的遺傳性。當小朋友被確診為自閉症時，也可能會造成父母照護上較大的影響。
因此本文嘗試簡單介紹自閉症，以及確診後相關社會福利及保險給付，並提及現階段申請保險給付的困境，讓有需要的民眾得以參考利用。
什麼是自閉症(ASD)?
自閉症障礙類群症(ASD，又稱肯納兒)，是基於生物學造成的神經發育疾患。其特徵是：
-
持續缺陷社會交流和社會互動
-
受限的、重複的行為模式、興趣和活動
有研究指出ASD患者與對照組相比，其大腦灰白質體積、腦溝及腦迴解剖、大腦化學物質濃度、神經網路、皮質結構以及腦側化(brain lateralization)都有所不同。所以自閉症患者確實是有腦部中樞神經之異常。
什麼時候需懷疑嬰幼兒有自閉症?
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自閉症如何診斷？
自閉症主要根據DSM-V來做診斷，條件如下：%20(1).png)
自閉症的患者可能會同時符合智能減損或語言能力減損，依照患者社交溝通/社會互動，侷限/重複行為，DSM-V將患者嚴重程度分為三級：
-
Level 1 「需要支持」
-
Level 2 「需要大量支持」
-
Level 3 「需要非常大量支持」
自閉症的相關社會福利(及中央主管機關)
-
重大傷病卡(衛生福利部中央健康保健署)
經精神科／身心科醫師診斷為自閉症，即可開立重大傷病卡，因自閉症就醫減免部分負擔。
- 身心障礙證明(衛生福利部社會及家庭署)
自閉症患者除了社會交流和社會互動能力的缺損外，也可能合併智能減損、語言能力減損，可綜合其病徵，認定其身心障礙等級。
- 長照2.0(衛生福利部長期照顧司)
領有身心障礙證明者即可申請。「長照四包錢」服務包含：照顧及專業服務，喘息服務，交通接送服務，輔具租借、購買及居家無障礙環境改善。
詳情可上衛服部長照專區或撥打1966查詢。
更多介紹可參考延伸閱讀→【長照2.0，外籍看護申請與長照險的認定】
詳情可上衛服部長照專區或撥打1966查詢。
更多介紹可參考延伸閱讀→【長照2.0，外籍看護申請與長照險的認定】
- 兵役免役(內政部役政署)
如果有申請到重大傷病卡或是身心障礙卡的話，是可以認定為免役體位的；如果是只有身心障礙卡，可以依嚴重程度，符合替代役或免役體位。
自閉症的相關保險給付
- 日額給付醫療險
- 嚴重疾病而須入住精神科急性病房：可理賠。
- 精神科慢性病房：部分有理賠爭議。
- 為了生活功能復健而入住日間病房，沒有過夜：大多數予以排除理賠。
- 早期療育因為是門診形式：沒有理賠。
- 學保失能/商業失能險
自閉症患者多為在學期間發病，若有念幼兒園、國小到高中，是符合學生團體保險（簡稱學保）的納保資格的。學生團體保險有學保住院保險金，上限5萬元，所以如果患者有住院可以申請，應無爭議。
需要注意的是學保不像勞保有精神及神經失能，學保只有神經失能，所以曾有保險公司認定自閉症是精神失能，不屬於中樞神經失能而拒絕理賠的案例。但是即便是認定為中樞神經失能，因為自閉症仍有復建、恢復的潛能，很多時候無法認定為永久失能，所以保險公司還是不予理賠，不然照理說應該可依照患者的日常生活活動及工作能力，認定為一、二、三、七級或十一級失能。
需要注意的是學保不像勞保有精神及神經失能，學保只有神經失能，所以曾有保險公司認定自閉症是精神失能，不屬於中樞神經失能而拒絕理賠的案例。但是即便是認定為中樞神經失能，因為自閉症仍有復建、恢復的潛能，很多時候無法認定為永久失能，所以保險公司還是不予理賠，不然照理說應該可依照患者的日常生活活動及工作能力，認定為一、二、三、七級或十一級失能。
- 重大傷病險
只要有領得重大傷病卡就會給付。要注意重大疾病險(7項疾病)、特定重大傷病險(29項疾病)是沒有給付自閉症的哦！
結論
早期診斷自閉症對於患者相當重要，不只是早期療育可以及時介入，對於患者的相關財務給付及社會福利，也都仰賴醫師的診斷證明才能申請。
不過現階段台灣對於精神醫學／心理衛生的了解程度與社會支持還在持續努力當中，有時候保險公司也較無法提供全面並及時的理賠，希望能夠逐漸依據實際狀況放寬給付範圍，以嘉惠有需要的患者家庭。
(本文修改自「自閉症的相關社會福利及保險給付」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/11/blog-post.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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不過現階段台灣對於精神醫學／心理衛生的了解程度與社會支持還在持續努力當中，有時候保險公司也較無法提供全面並及時的理賠，希望能夠逐漸依據實際狀況放寬給付範圍，以嘉惠有需要的患者家庭。
(本文修改自「自閉症的相關社會福利及保險給付」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2022/11/blog-post.html）
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