腦腫瘤的醫學相關知識與保險核保

國人聞癌色變，惡性腫瘤常年排名國人十大死因之首，每年台灣超過54,000人因此死亡，而其中惡性腫瘤，雖然不在十大癌症死因之內，但死亡率卻名列前茅，一年存活率不到三分之依，而且易併發殘障/失能、甚至植物人等情形，所以即便現今科學昌明，惡性腦腫瘤仍然是令人沮喪而無助的疾病。

腦腫瘤不僅讓病人受苦，照顧的家屬甚至是社會，都蒙受極大的負擔，因此對於腦腫瘤的醫療處置到長期照顧，都是相當重要的議題。

因為腦腫瘤的議題相當龐大，本文先簡介相關的醫學背景知識、可能的醫療花費以及保險核保須注意的地方，之後再分析相關的社會福利及保險理賠條件供大家參考。




 

什麼是腦腫瘤？可能有那些症狀？如何分類及治療？

• 良性腫瘤：一般生長緩慢，並且較不會侵犯鄰近組織或轉移
• 惡性腫瘤：一般生長快速，並且可能會侵襲周邊組織或轉移

• 頭痛
• 步態不穩
• 癲癇發作
• 視覺障礙
• 記憶衰退、語言障礙或性格改變
• 手腳無力或偏癱
• 內分泌異常

• 轉移性腫瘤(Metastatic Tumor)
• 腦膜瘤(Meningioma)
• 腦下垂體腺瘤(Pituitary Adenoma)
• 原發性中樞神經系統淋巴瘤(Primary Central Nervous System Lymphoma, PCNSL)
• 膠質瘤(Glioma)

• 組織學診斷(Histological diagnosis)
• 中樞神經系統WHO分級(CNS WHO grade)
• 分子生物資訊(Molecular information)

• 整合診斷(Integrated diagnosis) 

惡性腦腫瘤的可能治療花費

1. 開腦手術+術中放入化療藥片，約60萬左右
2. 自費硼中子捕獲治療（Boron Neutron Capture Therapy, BNCT），約70萬左右
3. 自費化療+標靶，每月可以5千~1萬，依藥物種類而定

腦腫瘤與保險核保

• 過去5年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？→腦瘤
• 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上?

• 過去2年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？→腦瘤

• 壽險部分

1. 若為良性腫瘤並手術切除，無復發、無遺存神經障礙，可考慮加費承保。
2. 若為惡性腫瘤、無法完全治療、有遺存神經障礙者，應加重記點甚至拒保。

• 傷害險部分：所有病況皆應婉拒。
• 醫療險部分

1. 若腦瘤已手術完全切除超過1年，組織學為第一級分級(Grade I)，無復發、無遺存神經障礙，無併發癲癇，可批註除外承保。
2. 其餘病況皆應婉拒。

腦腫瘤患者如何做失能評估？

腦腫瘤的失能評估，也可適用Modified Rankin Scale (mRS)(改良式Rankin中風量表)，依據患者的失能程度分成0-6級，0分最輕微，6分最嚴重。



而巴氏量表，作為一種評估生活自理能力的量表(包含進食穿衣、個人衛生如廁、洗澡、移位平地行走上下樓梯、大小便功能)，可以用來區分mRS 3-5分的狀態，可參考先前的文章「長照2.0，外籍看護申請與長照險認定」。

商業保險也可應用這些失能/長照評估工具，來評定腦腫瘤患者目前的體況。



(本文修改自「腦腫瘤的醫學相關知識與保險核保(上集)」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/01/medical-knowledge-about-brain-tumors.html）

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