【保險江湖一點訣】胸腹部臟器失能之認定參考

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胸腹部臟器失能之認定參考

Disability of Chest and Abdominal Organs
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】

胸腹部臟器失能,不論是商業保險或是勞工保險,失能等級表都有提到「需參考被保險人之工作能力與日常生活活動(生活自理能力),綜合審定其等級」。而本文將會結合醫學的角度提供給大家有更多的認識與參考哦!


 

癌症患者體能狀態評估量表ECOG Performance Status & Karnofsky Performance Status Scales

在先前的文章「【保險江湖一點訣】神經失能等級評估─論工作能力與生活自理能力」中我們提到神經醫學上的失能評估量表Modified Rankin Scale (mRS),可用來評估神經疾病患者的失能狀態,並可與神經失能保險條款做對應。


 

其實在評估癌症患者的體能狀態,美國東岸癌症臨床研究合作組織(Eastern Cooperative Oncology Group)也研發了類似的體能狀態評估量表ECOG Performance Status,從患者的生活自理能力日常活動能力身體能力(行走、工作)等方面,來描述患者目前的體能程度,其量表原文如下:



 

0-5分,分數越高,患者的體能狀態越差,而另外有一個較為古老但廣泛使用的量表Karnofsky Performance Status Scales,也是用來評估癌症患者的體能狀態,其中文翻譯後如下:



※註: Karnofsky
 1)大於
80分者術後狀態較好,存活期較長,為非依賴級(independent),即生活自理級。
 2)
50~70分半依賴級(semi-independent),即生活半自理。
 3)
50分以下依賴級(dependent),即生活需要別人幫助。
 4)得分越低,健康狀況越差,若低於60分,許多有效的抗腫瘤治療就無法實施。



可以看到滿分100分,0分是死亡,分數越低,患者的體能狀態越差,將兩張圖表對應後,可以得到以下的失能等級認定。






 

勞保/商業保險的胸腹部臟器失能給付標準

這是勞保的胸腹部臟器失能給付標準,可以看到依照保險人之工作能力與日常生活活動區分為一、二、三、七、十二級失能,而勞保在不同的臟器切除上,有不同的失能等級認定。



而下圖是商業保險的胸腹部臟器失能等級表。



可以看到依照保險人之工作能力日常生活活動,區分為一、二、三、七級失能並且特別強調「比照神經障害等級審定基本原則,綜合審定其等級。」



 

胸腹部臟器失能給付標準 v.s. 癌症患者體能狀態評估量表

以下將神經醫學上的mRS癌症患者體能狀態評估量表ECOG Performance Status & Karnofsky Performance Status Scales,與我們的失能給付條款做個簡單的對照供大家參考。



雖然各量表的認定標準有所落差,但是希望可以讓大家了解在神經/胸腹部臟器失能在醫學上的可能參考標準。

最後還是要聲明,醫師主要是依據其醫學知識以及專業判斷出具診斷書,以說明病人的病況,但最終勞保/商業理賠給付多少,還是由勞保局/保險公司認定哦!



(本文修改自「保險江湖一點訣-胸腹部臟器失能之認定參考」原文:https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/06/disability-of-chest-and-abdominal-organs.html)
 

若有任何保險相關疑問,都可以進一步聯繫諮詢了解哦。



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