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【核保實務-鼻竇炎】
July 09,2025
核保實務：鼻竇炎
Sinusitis and Insurance Underwriting
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
鼻竇炎是常見的疾病之一，因鼻竇炎而就醫讓許多病人相當困擾，不過如果鼻竇炎的病人要投保商業保險，在核保上會有什麼影響呢?本文將會進行相關的整理及案例分享。
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
鼻竇炎是常見的疾病之一，因鼻竇炎而就醫讓許多病人相當困擾，不過如果鼻竇炎的病人要投保商業保險，在核保上會有什麼影響呢?本文將會進行相關的整理及案例分享。
什麼是鼻竇炎(Sinusitis/RhinoSinusitis)？
鼻竇(Sinus)，是鼻腔附近的空腔，包含
- 額竇(Frontal Sinus)
- 蝶竇(Sphenoid Sinus)
- 篩竇(Ethmoid Sinus)
- 上頷竇(Maxillary Sinus)
如下圖所示：
鼻竇炎剛開始的症狀很像一般的上呼吸道感染，但如果症狀持續超過1~2週，合併濃稠鼻涕、鼻塞、臉部充血、臉部疼痛/壓痛、嗅覺喪失或發燒等症狀，就要小心可能是鼻竇炎。
鼻竇炎依其病程長短，可分為
-
急性鼻竇炎：4周以內的感染發炎
-
亞急性鼻竇炎：4周到12周(三個月)
-
慢性鼻竇炎：症狀超過3個月的鼻竇炎
-
復發性急性鼻竇炎(Recurrent acute sinusitis):一年內發生4次以上急性鼻竇炎
治療方面，抗生素、消腫劑(decongestants)、黏液溶劑 (mucolytics)、類固醇等都是可選用的治療方法。
但若藥物治療四週以上都沒好，或是鼻竇炎合併其他併發症，可能就需要考慮手術治療了！
鼻竇炎與保險核保
在健康告知書上可以看到幾乎都有一條
「最近一年內是否曾因患有以下疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？→鼻竇炎」
所以可以看到鼻竇炎確實會影響醫療險，甚至是壽險的保費評估的。
依據《保險醫學概論》，若鼻竇炎病人投保保險，應請病人加做一般體檢。
- 壽險
通常可不加點承保
- 傷害險
1.單純性急性鼻竇炎，可正常費率承保
2.慢性鼻竇炎，若無法確定病因，宜拒保
2.慢性鼻竇炎，若無法確定病因，宜拒保
- 醫療險
1.單純性急性鼻竇炎，現症宜拒保；既往症若已痊癒，可正常費率承保
2.慢性鼻竇炎，如在手術後6個月內，需批註除外承保；若無法確定病因，宜拒保
2.慢性鼻竇炎，如在手術後6個月內，需批註除外承保；若無法確定病因，宜拒保
在實務經驗上慢性鼻竇炎，實支實付醫療險大多是批註除外承保，而急性鼻竇炎若無嚴重的併發症，確實可正常費率承保，可參考【102年評字第001210號】之說明：
「申請人於要保前二個月內曾因『急性鼻竇炎』就診，急性鼻竇炎為感到常見的症狀之一，卷附病歷要保前二個月內僅有一次門診，亦未見嚴重併發症，故應予忽略，核保結果無論壽險或醫療險均為標準體。」
結論
鼻竇炎是常見的疾病，症狀及嚴重度可大可小，建議應找耳鼻喉科醫師評估治療，以避免演變成嚴重併發症。
而在保險核保方面，若僅為急性鼻竇炎，無嚴重併發症，是可以當作標準體承保的；若是慢性鼻竇炎，在醫療險上就有可能批註除外承保，甚至有拒保的可能，所以醫師的判斷及病歷書寫，就會變得相當重要哦！
（本文修改自「核保實務：鼻竇炎」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/07/rhinosinusitis-and-insurance.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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聯絡資訊
Email：lges6805@gmail.com
Line：lges6805
Facebook：保險醫生-施昱丞
IG&Threads：＠dr.insurance_broker
而在保險核保方面，若僅為急性鼻竇炎，無嚴重併發症，是可以當作標準體承保的；若是慢性鼻竇炎，在醫療險上就有可能批註除外承保，甚至有拒保的可能，所以醫師的判斷及病歷書寫，就會變得相當重要哦！
（本文修改自「核保實務：鼻竇炎」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/07/rhinosinusitis-and-insurance.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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