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【強迫症與保險核保】
July 01,2026
強迫症與保險核保
OCD and Insurance Underwriting
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance】
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance】
強迫症(Obsessive-compulsive disorder, OCD)是一種令人困擾的精神疾病，患者可能會持續且反覆出現一些想法或衝動，或是一直重複做同樣的行為(洗手...等)，即便患者自己想停，也很難擺脫它，影響患者的日常生活。
強迫症患者如何投保保險的問題，本文將會整理相關資料供大家參考！
什麼是強迫症？如何診斷及治療？
根據美國精神醫學會(American Psychiatric Association)的定義，強迫症(Obsessive-compulsive disorder, OCD)，其特徵是存在強迫觀念、強迫行為或兩者兼有，這些行為會耗費許多時間(每天>1小時)，造成臨床上顯著的痛苦，或損害社交、職業或其他重要領域的功能。
其DSM-5-TR診斷標準如下圖：
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治療部分
其DSM-5-TR診斷標準如下圖：
治療部分
- 認知行為治療(Cognitive Behavioral Therapy,CBT)，合併暴露不反應法(Exposure and Response Prevention, ERP)是文獻建議優先的治療方法
- 抗憂鬱症藥物，選擇性血清素回收抑制劑(Selective serotonin reuptake inhibitors, SSRIs)是首選的第一線藥物
其治療流程圖如下所示：
強迫症與保險核保
可參考先前的文章「【保險判決一點通】精神病核保實務案例分享」。
強迫症在傳統精神疾病的分類上，屬於「精神官能症(Neurosis)」，根據《要保書填寫說明例示》，若強迫症患者符合以下情形，可不需告知保險公司。
強迫症在傳統精神疾病的分類上，屬於「精神官能症(Neurosis)」，根據《要保書填寫說明例示》，若強迫症患者符合以下情形，可不需告知保險公司。
- 最近二個月內「未」接受醫師治療、診療或用藥
- 過去5年內「未」住院治療七日以上
然而要注意的是，目前仍有部分保險公司之部分險種，在投保時會問到「現在是否仍患有精神官能症?」
如下圖所示
如下圖所示
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而根據《保險醫學概論》，若「精神官能症」誠實告知保險公司
- 壽險
若休息及工作正常，治療超過6個月以上，且不需服藥者，可不加點承保。其餘狀況可能加點承保甚至拒保。
- 傷害險
病因去除逾3年者，可正常費率承保。其餘狀況可能加費承保或延期。
- 醫療險
病因去除逾5年者，可正常費率承保。其餘狀況可能加費承保或延期。
所以強迫症確實可能影響到部分保險公司的保險投保。
結論
強迫症是惱人的精神疾病，若持續有強迫觀念、強迫行為影響日常生活，建議及早就醫，尋求專業身心科/精神科醫師的治療。
然而在傳統歸類上，強迫症被認定為精神官能症(Neurosis)可能會影響部分保險之投保。所以建議國人維持身體健康，盡早了解人身風險，投保適合的商業保險，已轉嫁相關的財務風險，不要等到看了精神科，才想到要投保保險喔!
(本文修改自「強迫症與保險核保」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/04/ocd-and-insurance-underwriting.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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聯絡資訊
Email：lges6805@gmail.com
Line：lges6805
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IG&Threads：＠dr.insurance_broker
然而在傳統歸類上，強迫症被認定為精神官能症(Neurosis)可能會影響部分保險之投保。所以建議國人維持身體健康，盡早了解人身風險，投保適合的商業保險，已轉嫁相關的財務風險，不要等到看了精神科，才想到要投保保險喔!
(本文修改自「強迫症與保險核保」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2026/04/ocd-and-insurance-underwriting.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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