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投資型保險之介紹
March 13,2025
投資型保險之介紹
Introduction to Investment Link Product (ILP)
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
近期在網路上發現許多人對於投資型保險不甚了解，因此本文將會整理相關基礎知識提供大家參考。
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
近期在網路上發現許多人對於投資型保險不甚了解，因此本文將會整理相關基礎知識提供大家參考。
何謂投資型保險?
投資型保險，其實就是結合保險+投資的保險商品，依據「人身保險商品審查注意事項」
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投資型壽險，依其性質可定名為
- OOOO變額壽險
- OOOO變額萬能壽險
- OOOO投資連(鏈)結型保險
- 投資型年金保險其命名為
- OOOO變額年金保險
※變額，表示其保額可隨時增加及減少
- 傳統型、利率變動型或萬能壽險
俗稱的「廣義儲蓄險」，其命名為：
- 生存險稱OOOO（利率變動型或萬能）生存保險
- 死亡險稱OOOO（利率變動型或萬能）壽險
- 生死合險稱OOOO（利率變動型或萬能）保險
- 投資標的的部分
投資型保單可連結的標的相當多元，包含：
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共同基金
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ETF
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債券
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類全委(保險業委託經營或兼營全權委託業務之事業代為運用與管理專設帳簿資產)
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存款帳戶
.......等
投資型保險與傳統型保險之差異
簡單比較兩者之間的差異如下:
投資型保險的費用
這部分是大家最詬病投資型保險的地方，因為投資型保險會收取許多項費用，但其實傳統型保險也有收取費用，只是因為保單費用不透明，大家才不易察覺。
常見投資型保險費用包含：
常見投資型保險費用包含：
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保費費用（各保單設計不同，實際情況以保單條款為準）
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前收型保險（定期定額繳費）
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前收型保險（躉繳／彈性繳）
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後收型保險（躉繳／彈性繳）
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保險相關成本
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危險保費
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保單管理費
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- 投資相關費用包含
- 投資標的申購手續費
- 投資標的經理費
- 投資標的保管費
- 投資標的管理費
- 投資標的贖回費用
- 投資標的轉換費用
就會依照保單設計及投資標的的不同，有的有收取、有的沒有、有的是在投資標的的淨值中扣除。
- 後置費用
通常包含解約及部分提領費用，不過如果是長期投資就不會被收取此費用。
所以若購買的是投資型年金保險金額夠大，長期投資其實只會被收取
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保險費用
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投資相關費用（有些標的不收取或反映於投資標的淨值中不另外收取）
不過就沒有壽險保障的功能，如果是投資型壽險，會被多收「危險保費(自然費率)」，不過就會有壽險的功能，對年輕人來說，自然費率更具有優勢。
投資型壽險的優點
其實投資型保險應回到壽險的功能來理解，只是投資型保險可自選投資標的有機會投資獲利，就像生死合險一樣，投資型壽險的功能包含：
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這些壽險保單可提供的功能與價值，加上自選投資標的的效果，才是投資型保險能讓保戶買單的原因。
(本文修改自「投資型保險之介紹」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2024/11/introduction-to-investment-link-product.html）
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