【保險江湖一點訣】癌症定義：癌症一次金與重大傷病險的不同

February 24,2025
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癌症定義：癌症一次金與重大傷病險的不同

Definition of Cancer
【保險醫生－施昱丞 Dr. Insurance / 著】

癌症已數十年蟬聯國人十大死因之首，並且隨著癌症治療日新月異，自費醫療費用也節節攀升，在人身風險管理上，癌症保險的規劃是相當重要的議題。
因此本文簡單分享癌症的小常識，並且分析癌症一次金及重大傷病險，兩者在理賠上有什麼不同。

 

什麼是癌症(Cancer)?

癌症(Cancer)又名為惡性腫瘤(Malignant tumor)，簡言之，是一群疾病的統稱，是異常的細胞生長，可能侵入或擴散到身體其他部位。

根據衛福部統計，112年癌症仍位居國人十大死因之首，有53000人死於癌症。


十大癌症死因中，肺癌與肝癌已連續40多年排名前兩名，另外大腸癌、乳癌、攝護腺癌等，也都是前五名的癌症。



而在男女癌症發生率的部分，大腸癌、肺癌、肝癌、女性乳房、甲狀腺癌、男性攝護腺癌，是最常發生的幾種癌症。


 

醫學上癌症的分期為何?

癌症分期最廣泛使用的是TNM分期系統：
  • T, tumor 代表原發部位腫瘤大小
  • N, node 指鄰近腫瘤淋巴結癌細胞的位置、大小及數量
  • M, metastasis 指癌細胞有無遠端轉移
  • 0代表沒有癌細胞，數字越大表示腫瘤越大或擴散越多
而根據TNM分期系統，可對應到最後的數字分期，第0期是原位癌(Carcinoma In Situ, CIS)，第4期表示有遠端轉移，0、1、2、3、4期是數字越大越嚴重。
 

癌症保險之癌症定義與分期?

金管會在107年統一了商業保險中癌症分期的定義，國內新出的重大疾病/嚴重特定傷病/癌症險，在癌症部分，都是以下圖為定義。



基本上最常見的肝癌、肺癌，是只要判定為第1期，就是重度癌症，而第1期大腸癌、乳癌、攝護腺(前列腺)癌，以及特定的甲狀腺癌，會被歸類到輕度癌症，通常只理賠總保額的20%以下，若是第0期的原位癌，可能只會理賠總保額的10%。

 

健保型重大傷病險之癌症定義?

關於重大傷病險的介紹，可以參考上篇文章「健保型重大傷病險介紹」



在重大傷病項目的定義，是只要第1期以上，需積極或長期治療之癌症，就可以申請重大傷病卡，免除部分負擔，也可依此向保險公司申請重大傷病險給付，而且不會打折給付。

 

不同癌症對應癌症險及重大傷病險

因為不同的保險條款定義不同的癌症類型，會造成請領到的保險金有所不同，簡單比較如下：

  • 癌症險→對各種癌症的保障範圍稍大，但多種初期、輕度癌症會打折給付
  • 重大傷病險→除了原位癌不給付外，其他癌症都會全額給付
 

結論

癌症是國人十大死因之首，並且癌症治療照護費用逐漸攀升，因此癌症相關保險與重大傷病險都非常重要，並且相對於實支實付醫療險來說，理賠爭議較少、保費也還可以接受，因此希望大家在規劃自身保險時，不要忘記加入這些險種哦!


(本文修改自「癌症定義-癌症一次金與重大傷病險的不同」原文:https://drinsurancebroker.blogspot.com/2023/11/definition-of-cancer.html)
 
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。



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