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【失智症的相關法律及財務安全議題】
February 15,2025
失智症的相關法律及財務安全議題
Legal and Financial Issues related to Dementia【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
為什麼我們要注重失智症的法律及財務安全議題？
隨著失智症的病程進展，失智症病人對於財務安排、自我照顧等功能會漸漸變差，可能會做出不利己之決定，被他人詐騙或侵占。
在過去10年，各地方法院有關失智症的民事刑事案件有明顯增加的趨勢，其中民事案件成長超過17倍，刑事案件則成長3.9倍。
為了處理這些問題，甚至預防這些財務法律議題的發生，各公私立機關團體都有一些因應措施。
因此本文將整理失智症的法律相關資訊與大家分享，希望能更全面性的照顧失智症患者。
意定監護
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監護宣告與輔助宣告
民法第14條第1項：
「對於因精神障礙或其他心智缺陷，致不能為意思表示或受意思表示，或不能辨識其意思表示之效果者，法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人之聲請，為監護之宣告。」
民法第15-1條第1項：
「對於因精神障礙或其他心智缺陷，致其為意思表示或受意思表示，或辨識其意思表示效果之能力，顯有不足者，法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構之聲請，為輔助之宣告。」
簡單來說如下圖所示：
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所以失智症的患者，依其病情輕重，可以準備：
「對於因精神障礙或其他心智缺陷，致不能為意思表示或受意思表示，或不能辨識其意思表示之效果者，法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人之聲請，為監護之宣告。」
民法第15-1條第1項：
「對於因精神障礙或其他心智缺陷，致其為意思表示或受意思表示，或辨識其意思表示效果之能力，顯有不足者，法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構之聲請，為輔助之宣告。」
簡單來說如下圖所示：
所以失智症的患者，依其病情輕重，可以準備：
- 診斷證明書／身心障礙證明
- 戶籍謄本
- 聲請狀（可於法院領取、司法院網站下載或聯絡法律扶助基金會）
向法院（受監護宣告人居住地之法院）提出聲請，並付裁判費1000元。
然後受理聲請之法院，會指定鑑定機構接受鑑定患者是否達到心神喪失或精神耗弱之程度，鑑定費用自付。醫院端就會收到公文，協助出示精神鑑定報告書。
而監護宣告與輔助宣告的比較，如下圖所示：
然後受理聲請之法院，會指定鑑定機構接受鑑定患者是否達到心神喪失或精神耗弱之程度，鑑定費用自付。醫院端就會收到公文，協助出示精神鑑定報告書。
而監護宣告與輔助宣告的比較，如下圖所示：
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信用資料註記
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※詳情請洽「財團法人金融聯合徵信中心」，電話02-2316-3232
不動產預告登記
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身心障礙者限辦門號註記
為避免身心障礙者亂打電話，導致電話費暴增，或徒生其他事端，可向各電信業者申請填寫「身心障礙者限辦行動門號(註記/取消)申請書」，以限制身心障礙者的門號辦理。
信託與類信託
為了保障失智症患者財產上權益，家屬可以協助失智患者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，將財產交給信託業者(或銀行信託部門)代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如：定存、基金等，理財產品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。不過其實我們的保單，可以設定保險金定期給付，類信託的功能。
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另外，年金險也可以提供類似自益信託的功能，將現金財產交付給保險公司，由保險公司保證年金給付至最高110歲，並且每年領取的年金金額，不低於前一年的年金金額。
金管會推動保險業對高齡消費者強化保護等措施
對於65歲以上長者，為避免「高齡金融剝削」，金管會要求客戶投保時，須提供「高齡投保評估量表」，以確保客戶是否有辨識不利其投保權益情形之能力，及投保保險商品適合性，如下圖所示：
遺產議題
除了失智症病人的醫療照顧，近年來我們漸漸注意到有心人士會乘機覬覦其名下財產，或家屬面臨爭產訴訟議題。
因此建議大家要尋求專業人士結合跨領域知識，一同來關注、處理相關議題，但也不要忘了保險也有能夠提供的功能哦！
（本文修改自「失智症的相關法律與財務安全議題」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2024/09/legal-and-financial-issues-related-to.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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