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【失智症的相關法律及財務安全議題】
February 15,2025

失智症的相關法律及財務安全議題
Legal and Financial Issues related to Dementia【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
為什麼我們要注重失智症的法律及財務安全議題?
隨著失智症的病程進展,失智症病人對於財務安排、自我照顧等功能會漸漸變差,可能會做出不利己之決定,被他人詐騙或侵占。
在過去10年,各地方法院有關失智症的民事刑事案件有明顯增加的趨勢,其中民事案件成長超過17倍,刑事案件則成長3.9倍。

為了處理這些問題,甚至預防這些財務法律議題的發生,各公私立機關團體都有一些因應措施。
因此本文將整理失智症的法律相關資訊與大家分享,希望能更全面性的照顧失智症患者。
意定監護
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監護宣告與輔助宣告
民法第14條第1項:
「對於因精神障礙或其他心智缺陷,致不能為意思表示或受意思表示,或不能辨識其意思表示之效果者,法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人之聲請,為監護之宣告。」
民法第15-1條第1項:
「對於因精神障礙或其他心智缺陷,致其為意思表示或受意思表示,或辨識其意思表示效果之能力,顯有不足者,法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構之聲請,為輔助之宣告。」
簡單來說如下圖所示:
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所以失智症的患者,依其病情輕重,可以準備:
「對於因精神障礙或其他心智缺陷,致不能為意思表示或受意思表示,或不能辨識其意思表示之效果者,法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關、社會福利機構、輔助人、意定監護受任人或其他利害關係人之聲請,為監護之宣告。」
民法第15-1條第1項:
「對於因精神障礙或其他心智缺陷,致其為意思表示或受意思表示,或辨識其意思表示效果之能力,顯有不足者,法院得因本人、配偶、四等親內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構之聲請,為輔助之宣告。」
簡單來說如下圖所示:
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所以失智症的患者,依其病情輕重,可以準備:
- 診斷證明書/身心障礙證明
- 戶籍謄本
- 聲請狀(可於法院領取、司法院網站下載或聯絡法律扶助基金會)
向法院(受監護宣告人居住地之法院)提出聲請,並付裁判費1000元。
然後受理聲請之法院,會指定鑑定機構接受鑑定患者是否達到心神喪失或精神耗弱之程度,鑑定費用自付。醫院端就會收到公文,協助出示精神鑑定報告書。
而監護宣告與輔助宣告的比較,如下圖所示:
然後受理聲請之法院,會指定鑑定機構接受鑑定患者是否達到心神喪失或精神耗弱之程度,鑑定費用自付。醫院端就會收到公文,協助出示精神鑑定報告書。
而監護宣告與輔助宣告的比較,如下圖所示:
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信用資料註記
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※詳情請洽「財團法人金融聯合徵信中心」,電話02-2316-3232
不動產預告登記
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身心障礙者限辦門號註記
為避免身心障礙者亂打電話,導致電話費暴增,或徒生其他事端,可向各電信業者申請填寫「身心障礙者限辦行動門號(註記/取消)申請書」,以限制身心障礙者的門號辦理。


信託與類信託
為了保障失智症患者財產上權益,家屬可以協助失智患者辦理自益信託,以失智患者為信託人及受益人,將財產交給信託業者(或銀行信託部門)代管,信託業者依契約約定,將資金投資在穩健的理財商品,例如:定存、基金等,理財產品產生之孳息,再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。不過其實我們的保單,可以設定保險金定期給付,類信託的功能。
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另外,年金險也可以提供類似自益信託的功能,將現金財產交付給保險公司,由保險公司保證年金給付至最高110歲,並且每年領取的年金金額,不低於前一年的年金金額。
金管會推動保險業對高齡消費者強化保護等措施
對於65歲以上長者,為避免「高齡金融剝削」,金管會要求客戶投保時,須提供「高齡投保評估量表」,以確保客戶是否有辨識不利其投保權益情形之能力,及投保保險商品適合性,如下圖所示:

遺產議題
除了失智症病人的醫療照顧,近年來我們漸漸注意到有心人士會乘機覬覦其名下財產,或家屬面臨爭產訴訟議題。

因此建議大家要尋求專業人士結合跨領域知識,一同來關注、處理相關議題,但也不要忘了保險也有能夠提供的功能哦!
(本文修改自「失智症的相關法律與財務安全議題」原文:https://drinsurancebroker.blogspot.com/2024/09/legal-and-financial-issues-related-to.html)
若有任何保險相關疑問,都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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