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【(重症)肌無力症相關社會福利及保險核保/給付】
December 09,2025
(重症)肌無力症的相關社會福利及保險核保/給付
Social Welfare and Insurance for Patients with MG
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
(重症)肌無力症 (Myasthenia Gravis, MG) ，是一種神經肌肉接合處 (NeuroMuscular Junction)的自體免疫疾病，影響許多肌肉功能，嚴重時甚至會造成呼吸衰竭、危及生命，因此早期診斷及病程控制相當重要，以改善病人的生活品質及預後。
因此本文將會簡單說明肌無力症的相關醫學背景知識，並連結到商業保險與社會保險的核保/理賠給付標準供大家參考。
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
(重症)肌無力症 (Myasthenia Gravis, MG) ，是一種神經肌肉接合處 (NeuroMuscular Junction)的自體免疫疾病，影響許多肌肉功能，嚴重時甚至會造成呼吸衰竭、危及生命，因此早期診斷及病程控制相當重要，以改善病人的生活品質及預後。
因此本文將會簡單說明肌無力症的相關醫學背景知識，並連結到商業保險與社會保險的核保/理賠給付標準供大家參考。
什麼是(重症)肌無力症？如何診斷及治療？
(重症)肌無力症(Myasthenia Gravis, MG )是一種神經肌肉接合處(Neuromuscular Junction)的自體免疫疾病，其特徵是出現特殊的自體抗體(AutoAntibodies)，如：
- 乙醯膽鹼受體(AcetylCholine Receptor, AChR)
- 肌肉特異性酪氨酸激酶(Muscle-Specific tyrosine Kinase, MuSK)
- 低密度脂蛋白受體相關蛋白4 (Low-density lipoprotein Receptor-associated Protein 4, LRP-4)
造成神經肌肉傳遞的損害，導致骨骼肌無力和疲勞，其常見症狀包含眼皮下垂、複視、說話不清楚、吞嚥困難等。
診斷方面：
- 冰敷測試( ice pack test )或可及早診斷眼肌型肌無力症(Ocular myasthenia gravis, OMG )
- 電生理檢查，如重複神經刺激檢查(Repetitive Nerve Stimulation, RNS)或單纖維肌電圖(Single Fiber ElectroMyoGraphy, SFEM )，可有助於區分疾病的嚴重程度，並追蹤疾病惡化
- 可抽血檢驗乙醯膽鹼受體(AcetylCholine Receptor, AChR)以確定診斷，然而如MuSK、LRP-4等自體抗體，並非每家醫院都可檢查，並且可能需要自費
- 若確診為肌無力症病人，建議須做胸部電腦斷層掃描(Chest CT)，以排除胸腺異常，包含胸腺瘤以及胸腺增生
分級方面：
可依照患者病況分為五級，如下圖所示
可依照患者病況分為五級，如下圖所示
治療方面：
有以下幾種藥物/手術治療，建議依主治醫師的專業判斷來調整藥物
有以下幾種藥物/手術治療，建議依主治醫師的專業判斷來調整藥物
- 抗乙醯膽鹼酵素劑(Mestinon)，俗稱「大力丸」
- 皮質類固醇(Prednisone)，俗稱「美國仙丹」
- 免疫抑制劑/單株抗體，如Azathioprine, mycophenolate mofetil ( MMF ), tacrolimus, Rituximab…等
若嚴重到進入肌無力症危象(Myasthenic crisis, MC)，影響到呼吸/吞嚥功能，建議須盡快住院，接受
- 血漿置換術(Plasma exchange, PE)或雙重過濾血漿分離術(Double filtration plasmapheresis, DFPP)，靜脈注射免疫球蛋白(IVIg)也是一種治療選項，但健保給付有其特定條件，若不符合健保條件，可能需要自費治療
- 對於適合的病人胸腺切除術合併藥物治療也應該考慮
肌無力症目前無法根治，但若能配合醫師處置，通常大多數患者症狀可以控制，並且回到正常生活。
(重症)肌無力症與保險核保
健康告知書裡面有提到：
壽險/健康險部分
壽險/健康險部分
- 過去5年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？→重症肌無力
- 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上？
所以若有長期門診追蹤控制，甚至因(重症)肌無力症住院治療＞7天，都要誠實告知保險公司體況。
依據《保險醫學概論》
壽險部分
應請被保險人加做一般體檢，並調閱就診病歷，因每個人的體況不同，可能會有不同的核保判斷。
醫療險部分
壽險部分
應請被保險人加做一般體檢，並調閱就診病歷，因每個人的體況不同，可能會有不同的核保判斷。
醫療險部分
-
現症，宜拒保
-
若以手術處理，完全康復逾1年，可批註除外承保
所以(重症)肌無力，確實會影響保險公司的核保結果。
(重症)肌無力症的相關社會福利及保險
- 重大傷病證明與重大傷病險
依據健保署重大傷病項目說明，重症肌無力症屬於重大傷病項目，可檢附以下病歷摘要及相關檢查報告申請重大傷病證明。
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所以商業保險的重大傷病險，理論上也可「見卡理賠」，而獲得重大傷病險的給付，甚至有部分保險公司會因為罹患重症肌無力，特別多給付20%保額，所以買到適合的重大傷病險保單是相當重要的。
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所以商業保險的重大傷病險，理論上也可「見卡理賠」，而獲得重大傷病險的給付，甚至有部分保險公司會因為罹患重症肌無力，特別多給付20%保額，所以買到適合的重大傷病險保單是相當重要的。
- 重大「疾」病/特定傷病/精選傷病險
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- 住院醫療險/勞保傷病給付
(1)勞保傷病給付
「被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原有薪資，正在治療中者，自不能工作之第4日起，得請領普通傷病補助費，門診或在家療養期間均不在給付範圍內。」
(2)(商業保險)住院醫療費用保險單示範條款
「被保險人於本契約有效期間內，因第二條約定之疾病或傷害住院診療時，本公司依本契約約定給付保險金。」
「被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原有薪資，正在治療中者，自不能工作之第4日起，得請領普通傷病補助費，門診或在家療養期間均不在給付範圍內。」
(2)(商業保險)住院醫療費用保險單示範條款
「被保險人於本契約有效期間內，因第二條約定之疾病或傷害住院診療時，本公司依本契約約定給付保險金。」
(重症)肌無力症危象(Myasthenic crisis, MC)有可能需要住院治療的，所以相關的住院醫療&手術費用，若有投保勞保/商保住院醫療險，理論上可獲得保險理賠，住院時若有自費藥物使用，也可透過實支實付醫療險獲得給付。
結論
(重症)肌無力症，是可能危及生命的疾病，但若能早期診斷、即時治療控制，大多數患者可以獲得良好的生活品質。然而在商保/社保的理賠上，只有少數種類的保單，能獲得對應的保險給付，並且重症肌無力症，確實會影響商保的核保判斷。
所以趁身體健康時，就先未雨綢繆、提早規劃保障，選擇適合的保險投保，以轉嫁相關的財務風險是相當重要的，這才是良好的風險管理策略哦！
（本文修改自「(重症)肌無力症的相關社會福利及保險核保/給付」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/12/social-welfare-and-insurance-for.html）
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