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【心血管疾病與重大傷病險】
January 03,2025
心血管疾病與重大傷病險
CardioVascular Disease and Major Illness Insurance
【保險醫生-施昱丞 Dr.Insurance / 著】
心臟疾病常年位居國人十大死因之第二名，對個人健康危害甚鉅，在人身風險管理上，也是非常重要的議題，然而，什麼是心臟/心血管疾病，國人常投保的重大傷病/疾病/特定傷病險，是否可以轉嫁相關的財務風險？以下為大家簡單的做介紹。
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心臟疾病常年位居國人十大死因之第二名，對個人健康危害甚鉅，在人身風險管理上，也是非常重要的議題，然而，什麼是心臟/心血管疾病，國人常投保的重大傷病/疾病/特定傷病險，是否可以轉嫁相關的財務風險？以下為大家簡單的做介紹。
什麼是心血管疾病(CardioVascular Disease)？
其實心血管疾病(CardioVascular Disease, CVD)，是一個非常大的疾病分類，一般來說至少包含：
- 冠狀動脈心臟病（冠心症）
- 高血壓性心臟病
- 風濕性心臟病
- 先天性心臟病
- 動脈瘤
- 心肌病變
- 心律不整（含心房顫動）
- 心內膜炎
- 心臟衰竭
- 心臟瓣膜異常
- 高血壓
以較常見極嚴重的冠狀動脈心臟病(冠心症)為例，其中急性心肌梗塞，主要是因為心臟的冠狀動脈血流受阻，心肌因為持續缺血而壞死，造成疼痛加劇而且延長，並且常伴隨冒汗、呼吸困難、血壓下降、心律不整，甚至休克等症狀。
急性心肌梗塞發作是醫學上的急症，死亡率可達10%，建議應盡速送醫治療。
治療一般是緊急安排心導管介入性治療(氣球擴張術和血管支架置放)，若冠狀動脈嚴重狹窄或阻塞，無法用心導管治療，則可能會照會心臟外科醫師，安排冠狀動脈繞道手術(Coronary artery bypass graft, CABG)，並且有冠心症的患者，須持續接受藥物治療，不可自行斷藥。
急性心肌梗塞發作是醫學上的急症，死亡率可達10%，建議應盡速送醫治療。
治療一般是緊急安排心導管介入性治療(氣球擴張術和血管支架置放)，若冠狀動脈嚴重狹窄或阻塞，無法用心導管治療，則可能會照會心臟外科醫師，安排冠狀動脈繞道手術(Coronary artery bypass graft, CABG)，並且有冠心症的患者，須持續接受藥物治療，不可自行斷藥。
重大傷病／疾病／嚴重特定傷病險與心血管疾病
雖然心血管疾病在醫學上可以是相當嚴重的病況、甚至致死，然而在健保署公布的重大傷病項目中，心血管疾病不屬於重大傷病。
而在重大疾病中，依據金管會107年07月公布之「重大疾病項目及定義」(乙型)，只有急性心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術，有被列入保險承保的範圍，其定義如下圖所示：
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所以條款定義上
而在重大疾病中，依據金管會107年07月公布之「重大疾病項目及定義」(乙型)，只有急性心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術，有被列入保險承保的範圍，其定義如下圖所示：
所以條款定義上
- 急性心肌梗塞要有胸痛、心電圖或心肌酵素，三項中有兩項異常，才有機會獲得理賠。
- 或是要做到冠狀動脈繞道手術，才有機會獲得理賠。
- 嚴重原發性肺動脈高血壓
- 心臟瓣膜開心手術
- 主動脈外科置換手術
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跟重大傷病／疾病險的理賠定義不同，並且手術定義是排除介入性心導管術的。
實務重大傷病險差異
由前述可知，純重大傷病險，是不理賠心血管疾病的，因此有部分重大傷病險，會將心臟相關之重度重大疾病項目也納入理賠範圍，像是有保險公司提供：
A.「純重大傷病險」22項重大傷病理賠100萬元(特定兩項再額外給付)
A.「純重大傷病險」22項重大傷病理賠100萬元(特定兩項再額外給付)
B.「特定重大疾病」2項(急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術)理賠100萬元
另外也有保險公司，是設計讓健康體的客戶，符合健康促進條件部分心血管疾病相關之重大疾病／嚴重特定傷病項目，也給予部分保險金理賠，如下圖所示：
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不過當然保險給付範圍較大，相對來說，保費也收得比較貴囉！
結論
心臟血管疾病是重要且可能致死之疾病，對國人健康影響甚鉅，希望大家可以好好飲食運動、控制三高（高血壓、高血糖、高血脂），以避免憾事發生。
然而依據商業保險條款，重大傷病／疾病／嚴重特定傷病險，對於心血管疾病之理賠範圍，不盡相同，建議大家在投保相關「疾病一次金」保險時，應考量自身需求及保費預算，選擇適合的保單哦！
(本文修改自「心血管疾病與重大傷病／疾病／特定傷病險」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2024/09/cardiovascular-disease-and-major.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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聯絡資訊
Email：lges6805@gmail.com
Line：lges6805
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然而依據商業保險條款，重大傷病／疾病／嚴重特定傷病險，對於心血管疾病之理賠範圍，不盡相同，建議大家在投保相關「疾病一次金」保險時，應考量自身需求及保費預算，選擇適合的保單哦！
(本文修改自「心血管疾病與重大傷病／疾病／特定傷病險」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2024/09/cardiovascular-disease-and-major.html）
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