【肝炎與保險核保】

May 06,2026
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肝炎與保險核保

Hepatitis and Insurance Underwriting
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】

曾有句廣告台詞說：
「肝若是好，人生是彩色的；肝若不好，人生是黑白的。」
一句話道出了肝臟的重要。

然而，什麼是肝炎呢？而肝炎對我們的身體健康，以及保險核保，會造成什麼影響呢？本文將會進行相關的整理與介紹。


 

什麼是肝炎(Hepatitis)？有哪些分類

肝炎(Hepatitis)顧名思義就是指肝臟發炎，造成肝細胞的破壞，可能原因包含
  • 病毒感染
  • 藥物
  • 酒精
  • 自體免疫疾病
  • 先天性異常
其中病毒型肝炎主要分為五種，包含A、B、C、D、E型，學術上可能還有其他肝炎病毒，如F型、G型等尚未被證實，A型與E型肝炎主要藉由糞口途徑傳染，而B、C、D型肝炎藉由體液或血液傳播。


症狀方面，許多肝炎患者是沒有症狀的，若較嚴重的肝病患者，或是肝炎急性發作，可能會有
  • 發燒
  • 倦怠
  • 食慾不振、噁心/嘔吐
  • 腹瀉
  • 腹部不適
  • 茶色尿
  • 黃疸等症狀

而B、C、D型肝炎患者，可能會轉變成慢性感染，造成肝硬化、肝癌，甚至因肝臟相關疾病死亡，所以不可不慎，若有這些症狀或病毒感染，建議盡早就醫治療。


預防及治療部分
  1. 注意飲食及飲水衛生
  2. 禁酒、戒菸
  3. 勿服用來路不明的中藥草、保健食品及黃麴毒素
  4. 減少肝毒性藥物使用
  5. 避免血液集體液的接觸
可預防不同原因的肝炎。

 
疫苗/藥物的部分，目前可施打A肝及B肝疫苗，避免這兩種肝炎病毒的感染，而B肝及C肝現在有專門的抗病毒藥物可以治療，建議可找肝膽科醫師做進一步的處置。


 

肝炎與保險告知/核保

健康告知書說明其中都有一項
  • 「過去五年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？」→肝炎、肝內結石、肝硬化、肝功能異常
甚至有保險公司寫得更清楚，有肝炎病毒帶原投保壽險、醫療保險，也需要誠實告知保險公司相關的病況。

依據《保險醫學概論》若肝炎患者投保保險
  • 壽險
被保險人應接受一般體檢、肝功能及甲型胎兒球蛋白(alpha-fetoprotein, AFP)檢查，必要時需調閱就診病歷供參考。

(1)若為急性肝炎或酒精性肝炎
　　現症：應延期或拒保
　　單次發作且3個月內完全治癒：可不加點承保
　　單次發作但3個月以上才治癒：痊癒超過1年，可不加點承保
　　肝功能不正常：應重度加點或拒保
(2)慢性活動性肝炎：重度加點或拒保
(3)藥物或毒性肝炎：依病史及肝功能狀況而定
(4)自體免疫性肝炎：原則上不宜承保
 
  • 傷害險
現症：應婉拒
若痊癒超過1年：可正常承保
 
  • 醫療險
現症：應婉拒
若痊癒超過1年：可正常承保



若肝炎病毒帶原投保保險
  • 壽險
被保險人應接受一般體檢、肝功能及甲型胎兒球蛋白(AFP)檢查，必要時需調閱就診病歷供參考。

若健康帶原者：可不加點承保
若肝功能異常合併AFP異常：應拒保
若肝功能異常但是AFP正常：當慢性肝炎記點
 
  • 傷害險＆醫療險
健康帶原者：可不加點承保
其餘狀況參考肝炎和保標準
 

若想看實際的C肝帶原者核保標準，可參考評議中心評議書【109年評字第1852號】之相關說明




 

結論

肝臟是沉默的器官，但對我們的身體健康及生活品質，影響重大，建議國人應定期接受健康檢查，維持良好生活作息，甚至考慮接種疫苗/藥物治療，以保護好我們的肝臟。

然而在保險核保方面，肝炎患者投保有一定的標準，如果肝功能正常，並且沒有持續感染的狀況，會比較容易投保商業保險，所以說到底還是會建議大家趁身體健康時，就先未雨綢繆、提早規劃保障，這才是風險管理的上上策喔!



(本文修改自「肝炎與保險核保」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/08/hepatitis-and-insurance-underwriting.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。


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