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【酒精成癮與保險核保】
January 16,2026
酒精成癮與保險核保
Alcohol Abuse and Insurance Underwriting
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
「對酒當歌，人生幾何！」「何以解憂？唯有杜康。」
幾杯黃湯下肚後，好似忘卻了人間煩惱，因而有些人養成了飲酒的習慣，但若到了酒精成癮的程度，不僅對身心有諸多危害，並且易衍生酒駕、酒後暴力衝動.....等諸多社會問題，因而酒精成癮、中毒與戒斷症狀、診斷及治療，是醫學上的重要議題。
而酒精成癮又會對我們保險核保有什麼影響呢？本文將會進行相關的資料整理及說明。
【保險醫生-施昱丞 Dr. Insurance / 著】
「對酒當歌，人生幾何！」「何以解憂？唯有杜康。」
幾杯黃湯下肚後，好似忘卻了人間煩惱，因而有些人養成了飲酒的習慣，但若到了酒精成癮的程度，不僅對身心有諸多危害，並且易衍生酒駕、酒後暴力衝動.....等諸多社會問題，因而酒精成癮、中毒與戒斷症狀、診斷及治療，是醫學上的重要議題。
而酒精成癮又會對我們保險核保有什麼影響呢？本文將會進行相關的資料整理及說明。
飲酒風險與酒量評估
根據衛生福利部2023年公布「每日飲酒酒精標準量」來計算，一個酒精單位是10公克純酒精，如一罐350C.C.的啤酒，大約是1.3個酒精單位，男性一天建議不可飲用超過兩個酒精單位，女性一天建議不可飲用超過一個酒精單位。
各種常見酒類換算酒精單位，與男女建議每天C.C.數，參考如下圖：
而依照現在的醫學資料，長期酗酒不論多寡皆有害健康，可能造成腦、心、肝、胰臟、口腔咽喉.....等各器官的損害，因此如果可以的話「酒不喝更好」！
至於如何自我評估，是否可能有「問題性飲酒」呢？可使用飲酒問題篩檢問卷(CAGE Questionnaire)
一、你曾經不想喝太多，後來卻無法控制而喝酒過量嗎?
二、家人或朋友為你好而勸你少喝一點酒嗎?
三、對於喝酒這件事，你會覺得不好或感到愧疚嗎?
四、你曾經早上一起床尚未進食之前，就要喝一杯才覺得比較舒服穩定?
若以上四個問題，有超過1題回答是，那建議接續使用酒精使用疾患確認檢測(Alcohol Use Disorder Identification Test, AUDIT)
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若男性總分≧8分，女性≧4~6分，代表飲酒情形已至少達到問題性飲酒的程度，建議至身心科/精神科成癮門診，做進一步診斷及治療。
各種常見酒類換算酒精單位，與男女建議每天C.C.數，參考如下圖：
而依照現在的醫學資料，長期酗酒不論多寡皆有害健康，可能造成腦、心、肝、胰臟、口腔咽喉.....等各器官的損害，因此如果可以的話「酒不喝更好」！
至於如何自我評估，是否可能有「問題性飲酒」呢？可使用飲酒問題篩檢問卷(CAGE Questionnaire)
一、你曾經不想喝太多，後來卻無法控制而喝酒過量嗎?
二、家人或朋友為你好而勸你少喝一點酒嗎?
三、對於喝酒這件事，你會覺得不好或感到愧疚嗎?
四、你曾經早上一起床尚未進食之前，就要喝一杯才覺得比較舒服穩定?
若以上四個問題，有超過1題回答是，那建議接續使用酒精使用疾患確認檢測(Alcohol Use Disorder Identification Test, AUDIT)
若男性總分≧8分，女性≧4~6分，代表飲酒情形已至少達到問題性飲酒的程度，建議至身心科/精神科成癮門診，做進一步診斷及治療。
酒精成癮定義及治療
根據精神疾病診斷準則手冊(DSM-5)，酒精成癮的病患可依嚴重度分為酒精使用障礙(alcohol use disorder)及酒精中毒(alcohol intoxication)；若突然停止飲酒，則可能發生酒精戒斷(alcohol withdrawal)，其定義分別如下圖所示：
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治療方面
治療方面
- 苯二氮平類(Benzodiazepines，BZD)：可抑制酒精戒斷引起的焦慮或失眠狀態
- Acamprosate(Campral) ：可穩定大腦的神經傳遞，以減少酒精戒斷的不適與渴求
- Disulfiram(Antabuse)、Calcium carbimide(Temposil)：可抑制乙醛脫氫酶導致飲酒後產生嫌惡反應
- Naltrexone：是一種鴉片類藥物拮抗劑，可減少飲酒後的刺激與愉悅的效果
- 當然個別或團體心理治療也是非常重要的治療方法
酒癮與保險核保
在健康告知書壽險、健康險的部分，可以看到：
「過去一年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？」→酒精或藥物濫用成癮
而在傷害險的部分，可以看到：
「過去二年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？」→酒精或藥物濫用成癮
所以過去1-2年內，因酒精成癮來看醫生，確實會影響到保險核保。
而根據《保險醫學概論》的說法，若酒精成癮患者投保保險，應請被保險人加做一般體檢、肝功能檢查，並且須了解其他家庭、生活環境....等狀況。
- 壽險部分
若已完全戒除5年以上，無器官病變，才可考慮不加點承保。
- 醫療險部分
- 若現在或過去1年內，無酒精中毒症狀，且肝功能正常，每日飲酒3單位以內者，可正常承保。
- 若飲酒危險程度輕~中度者，可加費承保，其他狀況可能拒保。
- 若曾有酒精濫用成癮者，已戒除超過2年，輕~中度危險者，可考慮正常承保。
- 傷害險部分
- 若現在或過去1年內，無酒精中毒症狀，且肝功能正常，每日飲酒3單位以內者，可正常承保，其他狀況可能拒保。
- 若曾有酒精濫用成癮者，已戒除超過2年，輕~中度危險者，可考慮正常承保。
結論
有些人靠喝酒紓壓解悶，或者交際應酬來拓展人脈，是現在社會看到的現象。然而酒精成癮對個人、家庭、社會皆可能造成諸多問題，建議大家「酒少喝為妙」。
若已到問題性飲酒/酒精成癮的程度，建議及早尋求專業身心科/精神科醫師的協助，早日戒酒為上策，才不會因此影響保險投保喔！
(本文修改自「酒精成癮與保險核保」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/12/alcohol-abuse-and-insurance-underwriting.html）
若有任何保險相關疑問，都可以進一步聯繫諮詢了解哦。
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(本文修改自「酒精成癮與保險核保」原文：https://drinsurancebroker.blogspot.com/2025/12/alcohol-abuse-and-insurance-underwriting.html）
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